增额终身寿险与年金险的区别(增额终身寿险和年金险区别)

大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于增额终身寿险与年金险的区别，增额终身寿险和年金险区别这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

增额终身寿险和年金险区别

年金险和增额终身寿险的区别主要有保额不同、给付不同、受益人不同。

1、保额不同：年金险的保额通常是不变的，即按合同约定的基本保额领取保险金；而增额终身寿险的保额是每年按照约定的比例进行复利增长的。

2、给付不同：年金险通常是以被保险人生存为给付条件的，而增额终身寿险是以被保险人的死亡为给付条件的。

3、受益人不同：年金险的受益人一般是被保险人；而增额终身寿险的受益人，是被保险人之外的其他人。

年金和终身寿险区别

1、保障的内容不同

年金险是以被保险人生存和死亡为给付条件，按月、季度、年给付，一般被保险人活的越久，领取的越多；而终身寿险是以被保险人死亡/全残为给付条件，一次性赔付保险金。

2、领取方式不同

年金险的收益领取比较灵活，只要是到了领取时间，可以选择领取或者不领取，也可以存储后一次性领取；而终身寿险在被保险人活着的时候一般是没法领取的，是被保险人身故后，受益人才可以领取。

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起它有什么优势

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

很多人听到增额终身寿险，就觉得是“死了”才会赔，但它的作用跟年金险一样，甚至在某种程度上比年金险更加灵活、收益更高。

说人话：相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户，可以通过减保操作领取保险金，用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。

亮点：终身锁定至少3.5%复利增长，可以加保、减保，灵活方便

适合人群：规划教育金、养老金、资产传承人群

对很多人而言，增额终身寿险这个概念比较新颖，我们今天就来看看增额终身寿险的优势。

按保障年限来说，寿险分为定期寿险和终身寿险；

而终身寿险按保额是否恒定，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

虽然都是叫寿险，但增额终身寿险却比较特殊：

可能有些人对复利这个词没有概念，那我们换算成单利，也就是一般银行理财、定期存款使用的计息方式。

单利：即利不生利，利息仅按原始本金计算。本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。

复利：即利滚利，把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。

假设10万元存10年，年利率都为3.5%，来看看差距：

复利的增值效果体现在时间上，比如当持有年限为40年时，复利3.5%和单利3.5%利息相差达到15万之多。

持有时间越长，复利增值效果越明显。

了解了这些，大家会发现增额终身寿险跟年金险很类似，那区别在哪呢？

1、领取灵活性

相比于年金险，增额终身寿险更加灵活。

年金险的年金是被动领取，在投保时选定领取时间，不能早也不能晚，而增额终身寿险却可以通过减保方式随时支取。

2、收益性

如果年金险和增额终身寿险预定利率同样是3.5%，长期来看，增额终身寿险收益会更高。

不管是年金险的年金还是增额终身寿险的减保，都是领取现金价值。

所谓的现金价值，是长期保险才具有的，一般来说，就是退保能够拿到的钱。

再者，长期保险具有现金价值，可以通过通过保单贷款来解决急需资金，一般可贷现金价值的80%。

正因为年金险的被动领取，现金价值随着领取年金而减少，那领取后剩余现金价值再复利增长。

而增额终身寿险，领不领取完全由自己决定，如果不领取，那现金价值就一直复利增长。

增额终身寿险，归根结底还是寿险，保身故、全残。

但区别于普通寿险，增额终身寿险的保额和现金价值会终身按合同约定利率复利增长。

优点1：保额和现价复利增长

相当于一个终身复利增值账户，身故/全残保额、现金价值每年复利增长。

寿命越长，收益、身价越高。

优点2：存取灵活

相当于一个账户，那就可以灵活存取。

存：也就是加保，投保后觉得保额不够，可以选择增加保额。一般来说，加保时按照投保年龄计算保费，年龄越小，保费越低。

取：也就是减保，犹豫期后可随时支取，用于急需资金、教育金、养老金等等。

优点3：可保单贷款

一般来说，增额终身寿险支持保单贷款，贷款金额为现金价值的80%。

增额终身寿险前期现金价值比较高，万一急需用钱，可以通过保单贷款方式应急。

缺点：

当然，相较于年金险，增额终身寿险也是有缺点的，年金险提供的现金流更加稳定。

年金险领取更加长期，只要人还健在，就可以一直领钱；

而增额终身寿险通过减保领取现金价值，只要现金价值领完，就不能再领取了。

随着平均寿命越来越长，在应对长寿风险上，年金险稍显优势。

增额终身寿险与年金险的区别的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于增额终身寿险和年金险区别、增额终身寿险与年金险的区别的信息别忘了在本站进行查找哦。