为什么要买重疾险(保险公司的一些业务员会把重大疾病保险当医疗险来卖)

很多朋友对于为什么要买重疾险和为什么长期以来，保险公司的一些业务员会把重大疾病保险当医疗险来卖不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

重疾险里面有附加轻症保障，值得购买吗

包含轻症的重疾，没保这9种病都是白搭！

谢邀。首先说明一下，重疾险附加的轻症还是非常有用的。接下来，竹子打算从重疾和轻症两个角度和大家谈谈如何挑到性价比高的重疾险。

买重疾险大家最关心的是什么？

如果我没猜错，一是保什么，二是理赔是否容易。

今天竹子就和大家来讨论一下这个问题。

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保障的重大疾病有哪些？

凡叫重疾险的产品，首先肯定包含以下6种疾病，俗称必保疾病：

1）恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

2）急性心肌梗塞

3）脑中风后遗症——永久性功能障碍

4）重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术

6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术

除了这6种疾病，中国保险行业协会还统一规定了其他19种疾病的定义。

所以，加起来，总共25种疾病定义，不管在名称还是释义上，都是一模一样的，大家不必费心去比较孰好孰坏。

当然，25种统一规定的病种外，保险公司出于市场竞争需要，还会自行增加病种，也就是我们现在看到的百八十种。

简单来说：

重疾险疾病=

6种必保疾病

+19种其他疾病（行协统一规定）

+其他疾病（保险公司自行添加）

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重疾险理赔

首先来看一下重疾险的理赔分布，根据以往的数据显示，呈现的往往是如下的理赔比例：

恶性肿瘤占70%-80%，其他疾病占20%-30%；

或者是，

6种必保疾病占90%-95%，其他疾病占5%-10%；

又或者是，

25种规定疾病≥99%，其他疾病≤1%。

由此可见，“重疾险保障的病种越多越好”这种说法并不客观。

当然，保费不变的前提下，保障的疾病当然是越多越好。

再来说说重疾险具体的理赔过程。

非常多人对重疾险理赔存在误解，认为确诊即赔付，但其实并非如此。

重疾险的条款，会给出具体的理赔要求。

关于重疾险确诊即赔付这个问题，竹子之前详细分析过：

从表格中可以看到，除了恶性肿瘤、多个肢位缺失等少数几个能确诊即赔付，其余的都必须在实施手术，或者达到某种状态后，才能获得理赔。

像肾病和肺病，只有达到终末期，才达到理赔标准。

这也难怪有人会经常吐槽重疾险“保死不保生”。

好在癌症已经防范了大部分风险，且能确诊即赔付。

另外，对于癌症定义的范畴，竹子这里再强调两点：

1）所有癌症（乳腺癌宫颈癌肝癌肺癌胃癌等等任何癌）都包含在恶性肿瘤里；

2）白血病也属于恶性肿瘤。

总的来说，重疾险一般都和医疗条件和治疗手段挂钩。这也是为什么竹子不建议给孩子买终身重疾的原因。

试想一下，早早给孩子买好了保障，几十年后真发生理赔，保险公司却说你没有使用某种治疗手段，赔不了，是不是很狗血呢？

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轻症保障

正因为经常有人抱怨重疾险“保死不保生”，所以陆续出了包含轻症、甚至含轻症豁免的重疾险。

同样，为了增强产品的竞争力，轻症的种类也是越来越多。

经常会有朋友在后台留言说：某某保险重疾保障xx种，轻症更是高达百种，是不是挺好的？

然而，真的是数量越多越好吗？未必！

常见的高发轻症，主要有9种：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；

2.不典型的急性心肌梗塞；

3.轻微脑中风；

4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；

5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；

6.主动脉内手术（非开胸手术）；

7.视力严重受损；

8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；

如果你的重疾险，包含以上几种轻症，基本已经覆盖了大部分风险。

细心的你应该也发现了，这里提到的轻症种类，和上面说到的25种规定的重疾种类其实是对应的，而且赔付标准比重疾门槛要低。

那么，是不是所有包含轻症责任的重疾险都包含这9种轻症呢？

并非如此。

最典型的代表就是平安福2018。

号称保障20种轻症，但其实3种高发的轻症仍旧不保，即不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术。

更坑的是，把“早期恶性肿瘤或病变”拆分成了：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。

不得不说，保险公司为了竞争，真是什么心机都能使出来。

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总结上面说到的内容，其实想传达的意思非常简单：

疾病种类绝对不是影响你买某个产品的唯一因素。

当然，这也不是说，产品病种多了，就一定是华而不实，或者说产品升级了就一定有猫腻。

在挑选产品时，首先要明确自己的需求。再者，看清楚保险合同。

有疑惑的地方提前弄明白就可以了！

为什么长期以来，保险公司的一些业务员会把重大疾病保险当医疗险来卖

头条关于保险的消息报道负面明显高于正面。这只是在利用一部分对保险不是很了解的人给自己拉广告而已。如果保险真的这么多毛病国家为什么一直在推广，而且是不遗余力呢？这不明白居心何在

关于为什么要买重疾险的内容到此结束，希望对大家有所帮助。