新支付手段究竟存在哪些安全隐患？部门出台新风险

新支付手段究竟存在哪些安全隐患？部门出台新风险

随着金融数字化步伐的加快，新的支付方式越来越多。在为人们提供便捷服务的同时，新型支付方式也带来了新的风险。特别是一些不法分子利用新的支付方式进行诈骗，直接威胁到用户的资金安全。新支付方式存在哪些安全隐患？有关部门近期出台的新政策新措施能否防范支付风险？如何保障个人支付安全？

“遇到诈骗电话，我当时就上当了，回过神来，钱已经转了。”

通过ATM机转账，24小时内可取款，留给汇款人冷静思考和验证的时间

“请问，这位是张楠的父亲吗？” 在安徽省淮北市象山区工作的张登伟，曾接到一个陌生人的电话。听到来电者直呼女儿的名字，张登伟顿时紧张了起来。

“我是南洋理工学院的老师，你女儿上课不小心从楼梯上摔下来银行时时汇款可撤回吗，头部受伤，情况很严重，需要立即送往医院，请先通知你的父母。” 容易挂断。突如其来的电话让张登伟不知所措。随后，电话又响了：“我们现在已经到了医院，需要交5万元左右的押金和治疗费，医院不接受信用卡，你可以把钱打到这个账户上。” 发送。拿到账号后，张登伟想也没想就直奔银行，打算汇款。

因为需要转账5万多元，张登伟直接去了银行柜台。在他办理转账时，银行工作人员提醒他，对方银行账户出现异常，请谨慎处理。这时，张登伟猛然惊醒，立即停止了转接，并给女儿打了电话。得知女儿上课后，他悬着的心终于放下了。“还好银行的人及时提醒，如果我汇款，损失可就大了。” 张登伟很害怕。

电信网络犯罪严重危害人身财产安全和合法权益银行时时汇款可撤回吗，甚至不少高学历人士也受骗上当。从有关部门掌握的情况来看，此次电信诈骗并非骗子手法高明。很多受骗的人当时只是头脑一热，冷静了几分钟后，发现整个过程疑点重重。“一时糊涂”“没想那么多”是电信诈骗受害人事后常说的话，大部分受害人在完成转账后的短时间内就意识到自己被骗了，但资金已被不法分子迅速转移并带走。如果你能“回去”

日前，中国人民银行发布通知，规定自2016年12月1日起，除向个人银行账户划转资金外，个人通过自助柜员机进行划转资金的，发卡行将受理后24小时办理资金划转。个人在发卡银行受理转账后24小时内，可向发卡银行申请取消转账。此消息一出，不少人都松了一口气：“如果发现自己被骗了，可以撤了，要是有这个政策就好了！” “骗子以后想骗钱就难了。”

中国人民银行相关负责人表示，这一举措是在特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有利于在资金被骗子转移之前将资金阻断。新规还要求，银行ATM提供个人转账服务时，应增加中文语音提示，并通过文字、标识、弹窗等方式设置防欺诈提示。即使是英文等非中文界面，银行也必须在“资金转出”等关键字段提供中文提示。银行逾期不提供的，不得提供转账服务。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭天勇认为，一些电信诈骗之所以得逞，一个重要原因是诈骗者通过手机远程指挥受害人，不让其挂机，造成受害人失去与亲友沟通核实的机会。央行调整ATM机转账时间，给汇款人冷静思考和核实核实的空间，也切断了骗子与受害人的“单线联系”，可有效降低概率查处此类电信诈骗案件，提高转账安全性，更好地保护用户资金安全。

“如果着急等钱用完，转账‘拖’会耽误事情吗？”

汇款方式有实时汇款、普通汇款、次日汇款等多种选择。急需资金的，可选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，您可以选择平日或次日到达

虽然ATM机转账的“延迟”对大多数人影响不大，但也有人担心：钱不能实时到账。遇到紧急情况会延误吗？

“我一直都是用ATM给读大学的孩子转账，现在要24小时才能到账，孩子着急用钱会很麻烦。” 一些家长在心里嘀咕。

“买二手房，一般要交定金，卖家会把房子留给你。如果资金不能及时到位，我看好的房子可能会被别人买走。” ，这会耽误大不了的！” 近期，一二线城市的房地产市场火热，打算买房的人也有这样的焦虑。

“其实个人转账不是ATM的渠道，如果想更快取钱，可以选择柜台、网银、手机银行等渠道。” 中国社会科学院金融研究所银行学研究室主任曾钢表示，规定今后单位和个人可根据实际需要选择资金划转方式和时间。对于急需资金的，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，他们可以选择普通转账或次日转账。

也就是说，并不是每一笔钱都会在24小时后到账。用户可以根据自己的需要选择合适的到达时间。例如，向父母或子女等熟悉常用账户汇款时，可选择实时收款；当您需要汇款给陌生人或不确定的人时，您可以选择次日收款。“ATM机转账的规范不会对用户转账造成很大障碍，但也需要银行积极引导，帮助用户调整以往的转账支付习惯。” 曾刚说。

“需要注意的是，第二天的到货并不是24小时后。” 中国工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇解释说，次日到账是以“零点”为分界线，即使是“次日到账”那是今晚11点59分处理的，一旦过了晚上12点，就相当于“隔天”，银行会把资金处理到账。普通账户转账一般是指交易被受理后2小时内到账；实时账户转账意味着资金将立即记入贷方。

“钱是通过ATM机从我账户转的，对方没有收到，那我的钱去哪了？” 对此，很多人都有疑问。张航宇解释说，不同的银行会有不同的处理方式。以工商银行为例，当用户选择通过ATM机转账或次日到账时，该笔交易在银行会显示为“已受理，未处理”。在银行处理交易之前，用户的钱还是会留在他的账户里，只是处于冻结状态，暂时不能动用。在此期间，客户可以通过电话、网点等方式取消交易。

比如银行账户里有5万元，用户通过ATM转账1万元给别人，那么在交易完成之前，可以发现账户总余额还是5万元，此时可用余额为4万元。10000元，等待交易的10000元还在我的账户里，只是暂时不能动用，但不会被别人拿走。

“欺诈性付款到达账户并迅速被分成数十个或数百个账户”

梳理诈骗资金流向和路径，加强对多笔、大额异常转账、分流提现等异常账户的监控

“ATM机转账延迟只是防范电信诈骗的第一道屏障，但肯定会有人被蒙骗上当，只有有效拦截诈骗团伙的资金，限制其转账取款，才能挽回损失更大程度上。” 天津退休老中医孙大爷对此深有感触。今年“十一”长假，他遭遇电信诈骗，亲自到银行柜台向骗子汇款2万元，至今未追回。

梳理诈骗资金的流向和路径，分拆转账、ATM取款无疑是电信诈骗的关键环节。骗子得逞后，最后一个“流程”就是通过ATM机取现。由于ATM机每天最多只能取2万元，不法分子会迅速将100万元的诈骗金额分拆，转移到几十个、上百个甚至境外的账户中，然后迅速分别取现。显然，一个账户同时向这么多账户转账2万元并不是生活中的正常行为，银行应该加强对这些交易账户的监控。

中国人民银行相关负责人介绍，电信网络新型违法犯罪在账户管理中反映的突出问题主要是买卖账户、假名开户、冒名开户等。虚构的代理关系。单位和个人对不良账号行为的法律责任不明确，违法成本低。一些人在利益驱使下，大量开设银行账户和支付账户，出售给不法分子谋取利益。不法分子还购买大量其他账户，以假名开设账户。、虚构代理关系、虚构开户等进行诈骗。“

据了解，电信诈骗异常资金流向受到越来越严格的甄别。目前，工商银行正在针对电信诈骗账户多次交易、大额异常转账、挪用提现等犯罪特点，开发诈骗交易监控模型，从客户的账户端实现对可疑账户资金的监控和管控。传输时间和传输限制方面。该制度预计将于今年12月实施。月圆满。

同时，为从源头上阻断新增涉案账户电信诈骗，工商银行与公安机关联合建立电信诈骗伪造证件黑名单数据库，依托嵌入账户的外部诈骗风险信息系统开通业务流程审核，涉及单据在工商银行开通后，系统会自动提示您。据统计，2013年上线以来，已拒绝欺诈开户申请7000余件，外部欺诈风险信息系统截获电信诈骗案件100238起，涉案金额14.68亿元。其中，ATM等自助终端渠道截获案件33023件，涉案金额2.84亿元；网上银行业务，手机银行等渠道截获案件58311件，涉案金额9.12亿元；柜台渠道共截获案件8904件，涉案金额2.72亿元。

“打击电信诈骗，一方面，政府要加大对电信诈骗案件的查办力度，加大不法分子的违法成本，从源头上遏制此类案件的发生；对诈骗案件进行详细分析，加强系统预防。” 曾刚说。