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退休人员在工作时缴纳了好多年的养老保险，多少年才能够把自己交的这些钱拿回本来呢？
说实话，如果是社会平均工资不变，养老金也不调整的情况下，答案是这样的：
第一，企业职工自己缴纳的社会保险费，回本时间就是按照自己养老金的计发月数。
因为职工本人缴纳社会保险都是按照缴费基数的8%缴费的，进入个人账户的钱数也全部是由个人缴费构成。
退休时个人账户养老金，等于个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
社会平均工资不增长，个人账户也不会计算利息。
50岁的计发月数是195个月，60岁是139个月，要想拿回本来，在养老金不增加的情况下，肯定就是这些月数。
话又说回来，我们缴纳养老保险每年都会计算个人账户记账利率，在加上退休以后养老金还会年年增长。实际上回本的时间要短得多，具体要视个人账户的记账利率以及养老金的增长情况而定。
实际上，养老保险个人账户如果领取不完，其余额可以有继承人继承，所以养老保险个人账户的钱是不会亏本的。这一部分钱无需担忧。
第二，统筹账户部分的钱。进入这一部分的钱，如果是企业缴费，缴费比例是按照16%。缴费基数也不一定等于职工本人的缴费基数，一些地方的企业缴费是按照工资总额来核定缴费基数的。
如果是灵活就业人员，很多地区是按照20%的比例缴费，实际上进入统筹账户的比例就是20%-8%=12%。
如果是按照12%的比例缴费，在社会平均工资不变而且养老金不增长的情况下，要根据缴费指数来确定。
如果缴费指数是0.6，回本时间是108个月。如果缴费指数是1，回本时间是144个月。如果缴费指数是3，回本时间是216个月。
如果是按照16%的比例计算，亏本的时间都会增加1/3，分别是144个月、192个月和288个月。
可实际上大家也知道，社会平均工资在年年增长，退休以后养老金也在调整上面的月数，只是最长月数，实际回本月数要短的多。
除了以上两种计算方式以外，实际上我们参保人去世以后，还会领取丧葬补助金和抚恤金待遇。这两部分待遇是给家属的，虽然参保人享受不到，但也是养老保险基金的支出。
丧葬补助金的标准，是两个月的上年度全省城镇人均可支配收入。抚恤金是9~24个月的上年度全省城镇人均可支配收入，跟缴费年限和领取养老金月数有关。
如果是综合各种所有可能的待遇，再考虑到社会平均工资的增长和个人账户余额的增加，回本时间真的不会特别长。按照我估计一般在1~2年。
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