贷款诈骗罪(什么是金融诈骗有哪些典型的金融诈骗)-随便找财经网

贷款诈骗罪(什么是金融诈骗有哪些典型的金融诈骗)

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如何区分民间借贷和诈骗公安局怎么认定为诈骗可以立案

区别占有与非法，才能正确认定民间借贷和诈骗，具体分析如下，供参考。占有的认识我们知道所有权有四项权能，即占有、使用、处分和收益。如何理解占有是关键。排除他人占有。排除权利人占有是构成诈骗行为的首要条件，至于权利人的所有权是否正当不在考虑范围之内，如，诈骗他人盗窃、抢劫所得财物同样构成诈骗。自己或者他人占有。排除权利人占有后，自己或者他人占有是构成诈骗行为的另一要件。自己或者他人没有占有，可能是未遂行为，只有数额巨大才能构成犯罪。自己或者他人按物的效能使用是区别诈骗行为与毁坏行为的要素。当行为人遵从物的效能使用诈骗的财物，可能构成毁坏类犯罪。正确认识“非法”有人认为非法是违反法律规定，如，构成诈骗罪的非法性源于违反刑法第二百六十六条之规定。实际上，构成诈骗罪的“非法”是对民事义务的违反，行为人与受害人之间没有民事权利义务关系。正是对“非法”的错误理解，造成民间借贷行为被认定为诈骗罪。一般而言，我们判断“非法”主要是对义务违反寻求答案，只有行政犯可能需要通过法条来获得答案。这样，我们可以将民间借贷中的高利贷排除出诈骗罪。2019年7月23日，两高等公布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》将借贷行为规定为非法经营罪，将民间借贷行为最大限度的排除出“套路贷”诈骗犯罪。非法放贷尽管利息等费用畸高，但毕竟来自于借款人的承诺，出借人索取没有违反义务来源。民间借款建立了民事权利义务关系，对占有没有非法，但手段行为可能非法，如，拘禁他人等。同样，这里的“非法”违法义务的来源，并不是来自于刑法非法拘禁罪的规定，而是来自于民法的人身权，刑法有选择的将严重侵犯人身自由权规定为犯罪。公安机关的立案标准构成诈骗罪有独特的行为过程：行为人以非法占有为目的实施欺诈行为→对方产生或者继续维持错误认识→对方基于错误认识处分财产→行为人取得财物→被害人遭受财产损失。因此，民间借贷有真实的借款关系，基于承诺，行为人索取高利息本身并不构成诈骗罪，理由是借款人没有基于错误的认识处分财产。由此看来，真正的民间借贷，有真实的交易关系，很难构成诈骗罪。只有没有提供借款，通过诉讼等方式，有构成诈骗罪的可能性。此时，受骗的是有处分权的法官或者仲裁人员，此即所谓的“三角诈骗”。

怎么区别借钱和诈骗

生活中每个人都会有急需用钱的情况，是一件非常难以拒绝和判断的事，如何区分对方是借钱还是诈骗呢？两者有很多相似之处，例如都是以借款为名转移财产、到期无法偿还债务，不同之处该如何区分呢？

看对方借钱用途

第一点要看的是对方向你借钱时的用途，比如通常借款人会用于经营，投资，临时周转等合法用途，还款能力有一定的保证，而对方诈骗将借款用于赌博、不合理挥霍等一些不合法或法律边缘用途，一般情况下不能保证有还款能力。

对方是否有还款能力

第二点要看的是借款人的是否有偿还能力。如果是诈骗的人一般情况下没有真实的还款能力，而会通过欺骗、隐瞒、虚构等方式证明自己有偿还能力，例如说自己有投资项目、工程项目等，而民间借贷借款人一般具有真实的偿还能力，比如有部门资产可供债务清偿。

看对方借款方式

第三点要看的是对方的的借款方式。诈骗的借款是把没有的事说成真实存在的事实，通过欺骗，虚张声势，夸大自己的还款能力或者以高额利息为诱饵骗取借款，而民间借贷的借款人则是将真实的情况告诉给对方，不会出现欺骗的行为。

综合以上列出的几点还要通过借款人平时的信誉度，资产清偿能力，信誉度口碑等方面综合考虑最终决定是否借款给对方，如果最终决定要将钱借给对方时，切记！一定要签订借款协议，并保留在借款过程中的所有来往信件、邮件、短信、微信聊天记录、银行转账凭证、对方的身份信息等证据材料，一是方便若日后出现纠纷有足够证据寻求法律解决，二是一旦发现对方是在诈骗，及时报警，并协助抓获犯罪嫌疑人。