大家好,今天来为大家分享保险类理财产品可靠吗的一些知识点,和保险公司的理财险到底划算不划算的问题解析,大家要是都明白,那么可以忽略,如果不太清楚的话可以看看本篇文章,相信很大概率可以解决您的问题,接下来我们就一起来看看吧! 去银行存钱,买保险类型的产品安全吗首先需要明确一点,去银行存钱买的保险类产品,绝不能与银行产品划等号。即是说,这种产品只是银行和保险公司合作,代理保险公司销售的一种投资分红型保险产品,简称银保产品,银行只是代理销售平台,并不负责运营和管理。所以,银保产品安全性和收益率与银行没有丝毫关系,一切由发行方保险公司负责。 银保产品也是银行代理业务的一种,其目的主要是赚取中间业务收入。而产品的运营管理则由保险公司负责,因此安全性和收益率的能否实现,则要看保险公司的运营管理效果。这个道理和余额宝非常类似,支付宝公司再强大,但与余额宝基金没有丝毫关系,只是一个代理销售平台而已,风险与收益完全由其中的十三家基金公司负责,支付宝只负责赚取佣金。 银保产品也不是说完全不靠谱,它也是银保监会核准的投资理财工具之一,但对于普通投资者来说,至少有两大硬伤。 一是违约责任大,流动性极差。目前是银保产品主要分为两类,趸缴型和期缴型。趸缴型产品主要指一次性缴费,到期一次还本并给付收益。这类产品对于保本一般都有时间规定,比如5年期必须存续3年才能保本,或3年期必须存续3年才能保本等,因此一旦投保人出现急需用钱提前退保时,不但不像银行存款那样计算活期利息,而是因违约而损失本金。期缴型也是同样如此,比如一款5年期十年取产品,连续每年存入一定金额,存满5年后,每年返回一定比例资金,十年领完本金和收益。作为投保人,这其中就会遇到两个问题,一是能否有足够经济能力保持每年投入,一旦失去经济支撑,势必脱保,也算违约,本金一样会受到损失;其二,即使存够5年,在满期前退保的,本金可能损失不大或者保本,但与预期收益率差距很大,往往不如5年期定期存款利息。 二,预期收益率与实际收益率弹性太大,没有保证。在投保时,保险合同中一般是没有预期收益率的,只有最低收益率。而所谓的预期收益率都来至于销售人员的口头承诺,或者借助同类产品的历史业绩作为参照比对,继而进行引导销售。销售时说的6%预期收益率,到期可能是2%,但公司却并不违法,但关键是销售人员事前并不会有更加详细的风险提示,密密麻麻的合同内容,有多少会认真仔细看完呢?况且还有很多专业术语,即使银行人员也不一定懂,就不要说普通投保人了,唯一懂的人却不会告诉你。 有了以上对银保产品的基本认识,选择产品就需要更加谨慎,否则会掉坑。为了有效遏制银保产品纠纷,2017年8月23日银保监会发布<银行业金融机构销售专区录音录像管理办法>,对保险公司销售人员和投保人采用技术手段进行监督,采集证据,遏制恶意欺诈,这对银保产品的销售透明公平无疑是具有进步意义,但对于投保人来说,责任就变得更大了。假如你没有完整清晰的了解产品属性以及违约条款,一旦糊涂签约,只要回访通过,超过犹豫期的,即使亏损本金,你也只能认栽了。银保产品一般有10……15天犹豫期,在此期间投保人可以退保,保险公司必须无条件退保,否则可以投诉。 综上所述,银保产品只要持有满期,本金还是安全的,而收益率是浮动的。但是如果提前退保,损失本金的可能性非常之大也。说的更直接一点,这类产品只适合长期闲置资金投资,即打死都不用的那种,短期或不能确定期限的资金,并不适合它,而且银保产品整体实际收益率也平淡无奇。 平安保险的理财产品靠谱吗首先,保险公司也是国家正规金融机构,任何保险公司产品都靠谱,针对不同的人设定不同的产品,保险公司理财险时间比较长。风险等级也各有不同,投资理财有风险,建议您谨慎选择,如果题主家庭经济不是太宽裕不建议购买长期理财险。银行等正规的金融机构理财也很多,您可以多参考一下! 保险公司的理财险到底划算不划算其实吧,好不好看个人情况而定,但保险公司的理财险确实不适合大部分人购买。 1、收益低。保险公司的理财险收益不高,但是保险公司的人再宣发广告的时候会存在销售性的误导。保险理财是很复杂的产品,由于消费者没有专业的知识,很难辨别一款产品的实际收益率。开门红产品普遍采用“固定年金/分红年金+万能账户”的形式。万能账户保底利率在1.75%-3.0%之间,目前实际结算利率在4%-5%左右,这个收益同(国债、基金定投、P2P)等其他的理财手段来讲,一定是不高的,但保险的优势就是安全稳健100%的确定性。 2、投资时间过长。理财险如果想获得比较高的收益,一定是要投资时间比较长,通过牺牲流动性来换取稳定的收益。无论自己买房、结婚、生子,甚至身患重病都是没办法把本金取出来,只有退保一条路。100%资产锁定谁也取不出,甚至自己着急用钱也是没办法灵活地使用。 3、流动性差,收益较低。一份保单通常十年以上或是终身,流动性极差。通常年化收益4%左右,分红型保险稍高,但是收益并不稳定。 这时候就会问了要不要买呢?我们买东西前,都要明确其目的,这个产品是不是我们要的。理财产品其实是一种金融理财规划工具,一般用作教育储蓄、养老传承规划,抵御通胀等。 那么,如果你没有任何保障型的保险,这类产就不适合你;如果你想要短期获得收益,这类产品也不适合你;如果你想发财,这类产品更不适合。 关于保险类理财产品可靠吗,文章到此结束,希望可以帮助到大家。 |
另一视角
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