银行长期利率“倒挂”养老理财产品、银保产品等 部分银行3年期定期存款利率与5年期定期存款利率持平,少数银行3年期、5年期定期存款产品甚至出现利率“倒挂”。 专家认为,这是商业银行资产负债结构持续调整的表现。中长期来看,降息是大趋势。储户可适当调整金融结构。建议关注养老理财产品和银保产品。 存款利率可能继续下降 记者调查发现,目前工商银行、农业银行、建设银行等银行5年期定期存款利率已经低于3年期定期存款利率。 工商银行手机银行显示,目前该行在售的各类3年期定期存款产品的年化利率均为3.15%,而目前5年期定期存款产品的利率为出售是2.75%。这意味着,客户在工行每存入1万元定期存款存款利率调整,5年期存款与3年期存款每年利息相差40元。 也有不少全国性银行的3年期定期存款利率与5年期定期存款利率一致。据招商银行App显示,该行3年期和5年期整笔定期存款利率均为2.75%。平安银行3年期和5年期定期存款利率均为3.40%。 与全国性银行相比,城商行和农商行5年期定期存款利率仍高于3年期定期存款利率,但相差不大。北京银行APP显示,该行3年期和5年期定期存款利率分别为2.90%和3%。宁波银行App显示,该行3年期和5年期定期存款利率分别为3.1%和3.15%,相差仅5个BP。一年期定期存款利率高出约15个BP。 “3年期和5年期定期存款利率‘倒挂’,在一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预测。” 中国银行研究院研究员梁思指出,从总体情况看,银行存款利率持续上行。下行是可能的,短期收购长期负债的需求不大,这降低了银行上调长期存款利率的动力。此外,存款利率“倒挂”也将鼓励民众缩短存款期限,在一定程度上有助于降低银行负债成本,刺激消费。 为何本地银行仍能维持高于3年期的5年期利率?融360数字技术研究院分析师刘银平表示,与全国性银行相比,地方银行的存款来源还不够稳定,取款难度也比全国性银行高。为了拉大差距存款利率调整,通常会设定较高的5年期存款利率来吸引储户。 可以关注养老理财等产品 在业内人士看来,存款是商业银行业务发展的“基础市场”,存款利率调整是商业银行优化资产负债结构、稳定净息差的重要体现。 中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,在利润向实体经济分配的背景下,监管部门引导金融机构进一步降低实体经济贷款利率。可能会增加银行的收益。 目前,商业银行存款利率优化调整初见成效。以江阴银行为例,2021年下半年以来,该行存款成本大幅下降。2022年一季度,对公存款利率为2.12%,同比下降12个BP。该行表示,这是由于2022年一季度新增存款中高息存款占比明显下降,结构性存款规模下降所致。受限制的。 在银行家看来,降低负债成本是一个渐进的过程。张家港银行日前接受机构投资者调查时表示,稳定净息差的重点是调整资产结构,控制负债成本。做好前瞻性和趋势性研判。一是平衡存款量价,多维度探索提高低成本存款比重,促进长尾客户推广和代发工资客户群体扩大;存单规模;三是用好政策性低成本资金,拓宽债务融资渠道。 对于储户,业内人士建议,除了配置定期存款、大额存单等产品外,还可以关注长期国债、养老理财产品、银保产品等。“目前年金险和增量终身寿险的年化结算利率可达3.5%左右,并计算复利,是不错的投资选择。” 招商银行某支行客户经理刘先生说。 网商银行福利金:活期利率超过了%,这是真的! 众所周知,目前活期存款的一般利率只有0.3%左右,存款年利率在3%左右。很多朋友都把钱存在宝宝身上。目前余额宝似乎略高于余额宝,但过去一年基本在1.5-2%之间,比较低。虽然支付和消费没有限制,但是银行卡转出需要手续费活期存款利率,取现需要手续费。存入后,根据基金规则活期存款利率,第三天才会产生收益。总而言之,很不方便。 再说更高的当前利率,超过3.65%,是的,是真的!一直在用!它是支付宝的网上商户银行。 如何操作?首先,你需要有网商银行账户(废话)。很多人都自动开通了网商银行,直接用就行了。(确实有人没有激活,我也不知道是什么原因。)如果月入金达到5万以上,可以升级为商务金卡。这个需要朋友自己实现,是否还需要有企业账号。我在这里有一个企业帐户。我们主要使用网商银行福利基金。普通用户充值10000元每天可获福利金8800,商务金卡可获福利金10000。 福利政策 订金多签合同少就可以了,然后开通快捷支付。您可以在存款后的第二天收到福利。 一万福利金相当于1块钱。商务金卡每天存款1万元,一年365元,年利率是3.65%吗?每一天! 存款和其他银行活期账户一样,没有限制,没有其他的限制那么严格。 福利如何使用? 好几种花!消费可抵扣20%,支付宝支付选择网商银行即可。信用卡还款可以入账,每月有金额限制。不用担心没钱了,最重要的一点是直接换红包还款!最高面额1000元,需要1000万福利金。所以不用担心花钱。当然,礼物是有数量限制的,至今没有兑现不了的情况。很难说将来是否会有更多人使用它们。还款时可以直接使用,与还款的抵扣部分不冲突!笔者的福利基金已经积累了700多万元,可以抵扣700多万元。 怎么玩? 剩下的钱全部转到网商银行,网商活期账户里存着各种宝贝灵钱通。从第二天开始,我开始每天领福利金,还有签到奖励100福利金。下面还有各种奖励活动,当然不多。重点来了!尽量用花呗或信用卡正常消费,不用担心被网商扣款!除非你不会刷信用卡。因为你信用卡的免息期一般是50天左右,如果你消费10万元,50天的福利金就是500万元,可以换取500元的还款金!是不是很酷! 9月网商银行还有红利,只要有存款,红利88000!还有签到奖励,算一算,存款收益是不是超过3.65%? 此外,在网商银行存款也有利于增加网商贷额度,便利资金周转。笔者上个月将网商贷的贷款存入网商银行,未花的钱天天产生福利!直接相当于降息! 所以现在我们有一个更好的地方去花我们的闲钱。支付宝对我们普通人还是很友好的。借钱方便,存钱回报高。比银行好多了! 什么,还不演戏? |
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