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利率市场化可以有效的引导竞争，更好的配置社会财富，但是任何事务有利必有弊，都是双面性的。其中利率市场化会增加商业银行利率风险就是其弊端之一。
利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，利率风险的产生取决于两个条件：1、市场利率发生波动；2、银行的资产和负债期限匹配不一致。
比如货币紧缩，导致市场利率上行，而央行利率不变，那么如房贷之类的贷款利率就不变，这就存在利率风险，可能存款利率高过贷款利率。同理，货币通胀会导致市场利率下行，而央行利率不变，那么由于竞争的存在，诸如房贷之类的贷款往往出现打折情况，而往后一旦利率上行，存款利率可能高过贷款利率，则存在利率风险。
贷款通常以央行利率挂钩，比如房贷，虽然上浮利率和打折利率的比例不变，但还贷却随央行基准利率变化而变化，且周期非常长，可长达30年。而利率市场化，商业银行的存款利率随市场变化而变化，期限较短，最长的也不过是五年存款。五年和30年存在一个时间差，可能用五年的高存款利率去补充30年的低贷款利率，特别是商业银行在货币通胀时对贷款进行打折。
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